Business News Romania

De curand, BNR a publicat datele statistice pentru sfarsitul lunii noiembrie 2008 cu privire la „Comportamentul financiar al populatiei si al agentilor economici”.
Aceste date statistice prezinta informatiile in RON cu privire la creditele acordate de banci si disponibilitatile plasate in banci. Informatiile despre credite sunt impartite pe credite in lei si credite in valuta, pentru fiecare categorie fiind prezentate creditele totale, curente si restante. Exista si impartirea dupa imprumutanti (populatie sau agenti economici), creditele catre populatie fiind defalcate pe credite de consum, credite pentru locuinte si credite pentru alte scopuri.

O prima concluzie, care se poate trage din datele publicate de BNR, este ca populatia din Bihor s-a imprumutat aproape in totalitate pentru consum. Aproape 2 miliarde RON s-au dus in consum, adica 77,6% din totalul creditelor acordate populatiei in Bihor indiferent de valuta, iar acum acest consum trebuie platit. Media pe tara este de 74,9%, ceva mai mica decat in Bihor.

Informatiile prezentate de BNR despre restante cuprind datele cumulate referitoare la agenti economici si populatie. In Bihor, restantele inregistrate de agentii economici si populatie la sfarsitul lunii noiembrie 2008 totalizau 99.241.708,16 RON, adica 1,67% din totalul creditelor de aproape 6 miliarde RON. Media pe tara este din nou ceva mai redusa, si anume 1,42% din totalul creditelor. La creditele in lei ponderea restantelor este mai mare decat la creditele in valuta, 2,77% la lei fata de 1,09% la valuta.

La o prima vedere, lucrurile nu stau foarte rau in ceea ce priveste restantele, procentul de 1,67% nefiind unul foarte ridicat. Dar daca se analizeaza dinamica evolutiei restantelor fata de luna decembrie 2007, se observa o inrautatire a situatiei de la luna la luna. La sfarsitul lui decembrie 2007, agentii economici si populatia din Bihor avea restante de aproape 42.000.000 RON, adica 0,93% din totalul creditelor de atunci de 4,5 miliarde RON. Prin urmare, in nici un an restantele au crescut cu 57.342.899,40 RON pana la aproape 100 milioane RON, adica cu 137%, in timp ce valoarea totala a creditelor a crescut doar cu 31,3%. Acest lucru arata o deteriorare clara a portofoliilor de credite pe care bancile le detin in Bihor.

Cresterea restantelor la creditele in valuta este si mai alarmanta, fiind de 216%, adica de peste 3 ori fata de luna decembrie 2007. Si nu trebuie uitat ca se analizeaza datele de la sfarsitul lunii noiembrie 2008, adica inainte de cateva evenimente nefavorabile majore: devalorizarea a leului fata de EUR si CHF cu peste 10%, cresterea dobanzilor, concedieri sau reduceri de salarii.

Astfel, deteriorarea in perioada urmatoare a portofoliului de credite in limitele tendintelor descrise mai sus nu ar fi deloc suprinzatoare si nici neaparat negativa, fiind imposibila o imbunatatire a procentului restantelor in totalul creditelor in viitorul apropiat. Scenariul pesimist ar fi deteriorarea foarte puternica a calitatii portofoliilor de credite, in special la bancile cu portofolii semnificative in CHF si EUR.

Ramane de vazut care vor fi actiunile luate de banci pentru a contracara aceste tendinte, si de asemenea cum va evolua comportamentul financiar al populatiei si al agentilor economici in lunile urmatoare.